4.25％と2.75％の違い

　ということで私の住宅ローンの金利が10月から下がるわけですが、具体的に数字を並べましょう。

　4.25％の現行では、元金支払いが月額＄580.77、金利支払いが月額＄973.76、税金支払いが月額＄614.96、この３つの合計が＄2169.49です。

　それが2.75％になると、元金支払いが月額＄636.91.金利支払いが月額＄628.75、税金支払いは変わりませんから同じ＄614.96、この３つの合計が＄1880.62です。

　ということは、毎月の支払い額が＄288.87ドル安くなるわけです。まあ、私の場合は5年のＡＲＭでずっとそれを延長してやってきました。
　30年よりも15年の方が金利が安い、そして5年はさらに金利が安いからです。多くのアメリカ人は同じ家に30年は住まないのです。収入に応じて家を買い替え、また家族構成によって家を買い替えていきます。子供がいても彼らが巣立っていけば、また小さな家に戻る可能性もありますし、年老いてくると、家のメンテが大変ということで一戸建てからコンドに移るケースもあります。
　
　しかしながら、金利が下がり、支払額が下がったたからといって、この＄1880.62を毎月払いますか？答えはＮｏです。
　少しでも金利支払いを少なくするためには、多めに払って元金を減らすことです。私は今年から毎月＄3000を支払っています。こうすると仮に30年ローンでも20年以内に完済することになります。
　単純に考えて、金利が４％以上なら借りたお金の1.5倍が利息として支払いしなければならないのです。30万ドル借りたら45万ドル（単純計算なので合っていないかも）の金利を払っているわけですね。
　そんな無駄金を払う暇があったら、少しでも多めに払い、その金額を少なくすることです。よくアメリカ人でも早く完済して借金フリーになっている人がいます。